Wo reicht die staatliche Rente für den Ruhestand?
(01.09.26) Reicht die staatliche Rente für einen sorgenfreien Ruhestand? Diese zentrale Frage beschäftigt Millionen Europäer – und sie gewinnt angesichts demografischer Verschiebungen, steigender Lebenshaltungskosten und angespannter Staatshaushalte weiter an Brisanz.
Eine Datenanalyse von DataPulse Research zeichnet dabei ein ernüchterndes Bild: In 26 von 30 untersuchten europäischen Ländern deckt die staatliche Altersrente die durchschnittlichen Lebenshaltungskosten älterer Menschen nicht einmal vor Steuern.
Staatliche Rente: In den meisten Ländern strukturell unzureichend
Lediglich in Spanien, Polen, Tschechien und Rumänien liegt die durchschnittliche staatliche Rente über den typischen Ausgaben von Menschen ab 60 Jahren. In allen anderen Ländern klafft eine teils erhebliche Finanzierungslücke. Besonders ausgeprägt ist diese Diskrepanz in Staaten wie Kroatien, Slowenien oder Norwegen, wo die staatliche Unterstützung mehr als ein Drittel unter den realen Lebenshaltungskosten liegt.
Damit wird deutlich: Selbst in wirtschaftlich starken Ländern ist die gesetzliche Altersvorsorge längst keine Garantie mehr für finanzielle Stabilität im Ruhestand. Der Mythos der „sicheren Staatsrente“ bröckelt – nicht schleichend, sondern strukturell.
Extreme Unterschiede bei den Lebenshaltungskosten
Die Studie legt zudem massive Wohlstandsunterschiede innerhalb Europas offen. Während ein Rentner in Luxemburg durchschnittlich über 52.000 Euro pro Jahr für seinen Lebensunterhalt aufwendet, liegen die jährlichen Ausgaben in Bulgarien und Rumänien bei lediglich rund 4.500 Euro.
In den großen Volkswirtschaften Deutschland, Frankreich und Italien bewegen sich die durchschnittlichen Kosten zwischen 24.000 und 29.000 Euro pro Jahr. Diese Zahlen verdeutlichen zweierlei: Zum einen sind Rentensysteme immer im Kontext nationaler Kostenstrukturen zu betrachten, zum anderen lässt sich Altersvorsorge nicht pauschal europäisch denken – sie bleibt eine zutiefst individuelle und nationale Herausforderung.
Das Renten-Paradoxon: Warum Defizite nicht automatisch Armut bedeuten
Besonders aufschlussreich ist das von den Studienautoren identifizierte „Renten-Paradoxon“: Ein rechnerisches Rentendefizit führt nicht zwangsläufig zu Altersarmut. Länder wie Norwegen oder Luxemburg weisen trotz einer formal unzureichenden staatlichen Rente ein vergleichsweise niedriges Armutsrisiko auf.
Der entscheidende Unterschied liegt im Drei-Säulen-Prinzip: Staatliche Rente, betriebliche Altersvorsorge und private Vermögensbildung greifen ineinander. Hinzu kommt in vielen Fällen eine hohe Wohneigentumsquote, die laufende Kosten im Alter deutlich reduziert. In Süd- und Osteuropa hingegen ist die staatliche Rente häufig die einzige tragende Säule – fällt sie zu niedrig aus, steigt das Armutsrisiko unmittelbar.
Der Staat als Basis, nicht als Vollversorgung
Die Analyse macht unmissverständlich klar: Der Staat kann im Ruhestand bestenfalls eine Grundabsicherung leisten. Wer seinen Lebensstandard im Alter halten möchte, kommt um ergänzende Strategien nicht herum. Dazu zählen frühzeitige private Vorsorge, Sachwerte, flexible Einkommensquellen und eine realistische Einschätzung der eigenen Ausgaben im Alter.
Gerade in Ländern mit gut ausgebauten Sozialsystemen wie Deutschland besteht die Gefahr, sich in falscher Sicherheit zu wiegen. Die Zahlen zeigen: Diese Sicherheit ist trügerisch.
Mein Fazit: Individuelle Strategie statt Vollkasko-Staat
Die staatliche Rente reicht in Europa nur selten für einen sorgenfreien Ruhestand. Wer Verantwortung für seine finanzielle Zukunft übernimmt, sollte den Staat als Fundament begreifen – nicht als Rundumabsicherung. Altersvorsorge in Form von Vermögensaufbau und Vermögensverwaltung ist keine politische Verheißung, sondern eine persönliche Aufgabe.
Mehr Hintergründe unter: www.markus-miller.com
Welt und Rente sind nicht genug!
(08.08.19) Natürliche Ressourcen sind ein wesentlicher Produktionsfaktor und damit Grundlage für unseren Wohlstand. Zu den natürlichen Ressourcen gehören alle Bestandteile der Natur, z.B. Wasser, Boden, Luft, aber auch Lebewesen und nicht nachwachsende Rohstoffe wie Metalle oder Mineralien. Die Entnahme und Nutzung von Ressourcen haben einen erheblichen Einfluss auf die Umwelt und auf den Menschen.
Deutschland hat - auch im internationalen Vergleich - einen sehr hohen Bedarf an Rohstoffen. Pro Jahr werden mehr als 44 Tonnen fossile Energieträger, Mineralien und Metalle sowie Biomasse pro Kopf genutzt – mit zum Teil erheblichen negativen Umwelteffekten. Deutlich vor Augen geführt wird uns dieser Verbrauch durch den jährlichen „Earth Overshoot Day“, der in diesem Jahr bereits am 29. Juli war.
Earth Overshoot Day: Wenn die Jahresressourcen erschöpft sind
Am 29. Juli hat die Menschheit ihr Budget an natürlichen Ressourcen für das Jahr 2019 aufgebraucht. Das jedenfalls geht aus den Berechnungen des Global Footprint Network hervor. Das Datum des Erdüberlastungstags ist in den letzten 20 Jahren um ganze zwei Monate vorgerückt, wie die nachfolgende Statista-Grafik verdeutlicht.
Einigermaßen im Einklang standen Angebot und Nachfrage zuletzt Anfang der 70er. Schuld sind vor allem die westlichen Industrienationen. Würden alle Menschen so leben wie in den USA, bräuchten wir fünf Erden. Für den deutschen Lebensstil bräuchte es hochgerechnet drei Erden.
Ökologischer Fußabdruck: Die Welt ist nicht genug
Seit dem 29. Juli leben wir somit auf Pump. In diesem Fall nicht finanziell, sondern ökologisch. Damit fällt der so genannte Welterschöpfungstag ganze drei Tage früher als noch im Vorjahr (1. August). Wie die nachfolgende Grafik von Statista zeigt, sind es vor allem die Industrienationen, die die Welt bereits nach sieben Monaten an den Rand ihrer Ressourcen bringen.
Auf dem ersten Platz liegen die USA. Die Bevölkerung verbraucht jährlich so viele natürliche Ressourcen, dass alle 7,5 Milliarden Erdenbürger bei gleichem Lebensstil fünf Planeten wie die Erde bräuchten, um nachhaltig zu leben. Australien folgt mit 4,1 dahinter. Ein weltweiter Lebensstil wie in Deutschland würde drei Erden benötigen. Damit fiel der „Erdüberlastungstag“ hierzulande auf den 3. Mai.
Rentenüberlastungsjahre: Die Kaufkraft der Rente wird ebenfalls nicht genug sein!
Nicht nur die Ressourcen der Erde sind überlastet, auch die Rentensysteme sind nicht für den Demografischen Wandel ausgelegt. Für viele Menschen werden im Alter "Rentenüberlastungsjahre" die bittere Folge sein.
Die Franzosen genießen im Vergleich aller OECD-Länder die längste Zeit im Ruhestand: Bei den Frauen sind es 27,6 Jahre, bei den Männern waren es 2016 fast 24 Jahre, wie die aktuellsten verfügbaren Daten zeigen. Das könnte sich allerdings in den kommenden Jahren ändern: In Frankreich könnte das Renteneintrittsalter von 62 auf 64 Jahre steigen, so schlägt es zumindest der „Hochkommissar für die Rentenreform“ vor.
Doch selbst mit der Änderung würden die Franzosen trotzdem noch einen deutlich längeren Ruhestand genießen als die Einwohner vieler andere Länder, wie die nachfolgende Statista-Grafik zeigt. Hierzulande steigt das gesetzliche Rentenalter aktuell von 65 auf 67 Jahre, der Prozess wird 2029 abgeschlossen sein. 2016 verbrachten deutsche Frauen durchschnittlich 22,6 Jahre im Ruhestand, bei den Männern waren es 19,5 Jahre.
Das durchschnittliche Renteneintrittsalter wird weiter steigen
Geringer ist die Zeit in den USA und Südkorea. Insgesamt verbringen Frauen in allen Ländern aufgrund ihrer höheren Lebenserwartung mehr Zeit im Ruhestand als Männer. Die Berechnung der Rentendauer basiert auf dem durchschnittlichen Renteneintrittsalter - das weiter steigen wird - und der durchschnittlichen Lebenserwartung zum Zeitpunkt des Ausscheidens aus dem Arbeitsmarkt für jedes der untersuchten Länder.
Demographie: Die Menschen werden zunehmend älter
Möglichst lange leben – diesen Wunsch hegen viele. Die Lebenserwartung hierzulande steigt kontinuierlich und auch weltweit werden die Menschen immer älter. Dementsprechend steigt auch die Zahl der Menschen, die 100 Jahre und älter werden, wie die nachfolgende Grafik von Statista zeigt. Die Anzahl der über 100-Jährigen ist in diesem Jahr auf einen neuen Höchstwert von rund 533.000 Personen weltweit gewachsen, für das kommende Jahr erwarten die Vereinten Nationen (UN) noch einmal 50.000 mehr.
Damit hat sich ihre Zahl seit der Jahrtausendwende fast vervierfacht, wie das Statistische Bundesamt bekannt gab. Im globalen Durchschnitt kamen im Jahr 2000 noch 25 Menschen über 100 Jahre auf eine Million Einwohner. Im Jahr 2019 sind es bereits 69. Knapp 80 Prozent davon sind Frauen. Es steht außer Frage, dass allein aufgrund der steigenden Lebenserwartung der Menschen, auch das Renteneintrittsalter weiter steigen muss und wird.
Die Sorgen vor den finanziellen Herausforderungen im Alter steigen
Wird das Geld im Alter reichen? Wie lange werde ich arbeiten müssen? Wie wird es meinen Kindern dann gehen? Nicht jeder blickt optimistisch in die Zukunft und auf das Älterwerden. Eine aktuelle Umfrage des Meinungsforschungsinstituts Ipsos zeigt, wie sehr sich der Altersoptimismus weltweit unterscheidet.
In Indien sagen 73 Prozent der Befragten, dass sie sich auf ihre „goldenen Jahre“ freuen. In der Türkei sind es mit 67 Prozent ähnlich viele. Bei den Deutschen sieht es da schon etwas anders aus: Mit 31 Prozent sagt nur knapp jeder Dritte, dass ihn der Gedanke an das Alter positiv stimmt, wie die nachfolgende Grafik von Statista zeigt.
Damit sind die Menschen hierzulande in bester Gesellschaft: Von 30 untersuchten Ländern sieht in nur sechs Ländern eine Mehrheit dem letzten Lebensabschnitt positiv entgegen. Weltweit sind die Gründe, aus denen das Altern den Befragten Angst bereitet vor allem Altersarmut (30 Prozent), der Verlust von Mobilität (26 Prozent) und der Verlust des Gedächtnisses (24 Prozent).
Geld ist eine wichtige Basis für die Erhaltung der Lebensqualität im Alter
Die gesetzliche Rente ist - frei nach dem ehemaligen Bundesminister Norbert Blüm – sicher. Die Rentenhöhe reicht allerdings häufig nicht aus und die Kaufkraft der absoluten Rentenzahlung ist im Hinblick auf ihre Stabilität in der Zukunft mehr als unsicher. Die gesetzliche Rente wird für viele Menschen nicht das leisten, was an finanziellen Mitteln nach dem Berufsleben notwendig ist, um den gewohnten Lebensstandard und die damit einhergehende Lebensqualität im Alter aufrecht zu erhalten.
Deswegen sollten Sie sich so früh wie möglich mit einer selbstbestimmten und eigenverantwortlichen Altersvorsorge beschäftigen, um mögliche Geldsorgen im Rentenalter zu verhindern. Eine private Zusatzrente, bzw. Erträge aus privaten Vermögenswerten können - ganz oder teilweise - die finanzielle Lücke zwischen dem letzten Einkommen und der monatlichen Rentenzahlung schließen.
Investieren statt sparen: Nutzen Sie 5 ETF-Sparpläne für Ihre Investments in Zukunfts- und Megatrends!
Neue Technologien werden auch dazu beitragen, Ressourcen zu schonen. ETF-Sparpläne auf Zukunfts- und Megatrends sind speziell für Jugendliche und junge Erwachsene ideale Vermögensaufbaukonzepte. Aber auch in der Vermögensverwaltung sind Megatrend-Investments wichtige Renditebringer. Neue Indexkonzepte auf Basis börsengehandelter Indexfonds (ETFs) ermöglichen es Ihnen jetzt, gezielt in einzelne Megatrends als zusätzliche Bausteine für Ihre Altersvorsorge zu investieren.
Ich zeige Ihnen jetzt ausgesuchte Sparplan-Strategien auf die 5 lukrativen Megatrends: Digitalisierung, Alternde Bevölkerung, Biotechnologie, Onlinesicherheit und Robotik. Mit ganz konkreten Anlageempfehlungen, inclusive dem Hinweis, wie und wo – bei welcher Online-Bank bzw. Online-Broker - sie diese am kostengünstigsten umsetzen können.
Mehr Hintergründe unter: www.markus-miller.com
Die Rente ist sicher: Die Kaufkraft aber nicht!
(05.03.2019) Bundesarbeitsminister Hubertus Heil will die Renten von Geringverdienern aufstocken. Diese Maßnahme würde Milliarden kosten und die ohnehin schon belastete Rentenkasse noch tiefer in die roten Zahlen bewegen. Medienberichten zufolge sollen Personen, die immer nur Einnahmen in Höhe des Mindestlohns hatten, die höchste Rentenaufwertung erhalten: ihr monatliches Plus läge bei 447 Euro. Von der geplanten Rentenerhöhung des Arbeitsministers würden drei bis vier Millionen Rentner profitieren, der größte Teil davon wären Frauen.
Der Blick auf die Finanzierungslücke der Rente Wie die nachfolgende Infografik von Statista auf Basis von Zahlen der Deutschen Rentenversicherung zeigt, ist die Lücke zwischen eingenommenen Rentenbeiträgen und den Rentenausgaben über die Jahre größer geworden. 1992 lag der Anteil der Rentenausgaben, der durch Beiträge gedeckt ist, bei 92,2 Prozent – 2017 lag er lediglich bei rund 84 Prozent.
Die Kaufkraft der nominalen Rentenzahlung verfällt zunehmend!
Derartige Maßnahmen wie sie die SPD nun plant – um ihre eigene, politische Existenz zu retten – werden nur dazu beitragen, das gesetzliche Rentensystem noch schneller und weiter zu schwächen. Die absolute Rentenzahlung mag – frei nach Norbert Blüm – sicher sein. Die Kaufkraft der nominalen Rentenzahlung wird aber zunehmend verfallen. Zusätzlich wird das Rentensystem quersubventioniert werden müssen, um in Zukunft zahlungsfähig zu bleiben.
Defizite und Diskrepanzen: Italiener haben das kürzeste Arbeitsleben in Europa!
Wer 2017 in Deutschland ins arbeitsfähige Alter von 15 Jahren kam, muss ab diesem Zeitpunkt im Schnitt noch 38,4 Jahre arbeiten, bevor er in Rente gehen kann. Damit ist Deutschland im europäischen Vergleich nicht Spitzenreiter, liegt aber über dem Schnitt der 28 EU-Mitgliedstaaten von 35,9 Jahren Lebensarbeitszeit. Am längsten müssen die Isländer arbeiten: 47 Jahre muss ein im Jahr 2017 15-jähriger noch arbeiten, bevor er oder sie die Rente genießen kann.
Das kürzeste Arbeitsleben haben Italiener mit im Schnitt 31,6 Jahren. 2008 lag die durchschnittliche Lebensarbeitszeit in Deutschland in Deutschland noch bei 36,5 Jahren. Zum Anstieg der vergangenen Jahre haben hierzulande hauptsächlich die Frauen beigetragen: In der Zeit von 2008 bis 2017 stieg ihre Lebensarbeitszeit von 33,6 auf 36,3 Jahre, das ist ein Plus von 8 Prozent. Männer legten im selben Zeitraum von 39,3 auf 40,3 Jahre zu, das entspricht einer Veränderung von 2,5 Prozent.
Europas Lebensarbeitszeiten: Auch diese Zahlen sind ein Beleg für das Fehlkonstrukt von Euro und EU! Die EU und der Euro – in der heutigen Ausgestaltung – werden scheitern. Ein wesentlicher Grund dafür ist, dass vor 20 Jahren eine politisch gewollte Währungsunion eingeführt wurde, ohne gleichzeitig eine Wirtschafts- und Steuerunion mit Sozialreformen durchzuführen.
Statt konsequent – seitens der Politik – eine Wirtschafts- und Steuerunion umzusetzen, ist EU-Europa längst zu einer Haftungsgemeinschaft und Umverteilungsunion mutiert. Neben wirtschaftlichen Verwerfungen werden künftig auch soziale Spannungen zunehmen.
Mehr Hintergründe unter: www.markus-miller.com