(15.07.26) Die finanzielle Verunsicherung in Deutschland bleibt hoch. Laut einer aktuellen CRIF-Studie machen sich 79 Prozent der Befragten Sorgen um ihre persönliche finanzielle Situation in den kommenden zwölf Monaten. Im Vorjahr waren es 80 Prozent. Eine echte Entspannung ist damit nicht erkennbar.

Besonders deutlich zeigt sich die Belastung beim verfügbaren Einkommen. Darunter versteht man den Betrag, der nach Steuern, Abgaben und notwendigen Ausgaben wie Miete, Energie und Lebensmitteln übrig bleibt. 38 Prozent erwarten, am Monatsende künftig weniger Geld zur Verfügung zu haben. Im Vorjahr waren es erst 27 Prozent.

 

28 Prozent rechnen mit einer Verschlechterung ihres Lebensstandards. 18 Prozent befürchten, Rechnungen nicht mehr pünktlich bezahlen zu können. Sieben Prozent sorgen sich sogar um ihre Miet- oder Hypothekenzahlungen.

 

Jeder Zweite will weniger ausgeben

 

51 Prozent der Befragten planen, ihre Ausgaben zu reduzieren. Hauptgründe sind die gestiegenen Lebenshaltungskosten, höhere Lebensmittelpreise sowie zunehmende Wohn- und Energiekosten.

 

Viele Verbraucher sparen zuerst bei Restaurantbesuchen, Freizeitaktivitäten und Abonnements. Solche freiwilligen Ausgaben lassen sich kurzfristig leichter senken als Miete, Versicherungen oder Kreditraten.

 

Weniger Konsum kann den einzelnen Haushalt entlasten. Wenn jedoch sehr viele Menschen gleichzeitig ihre Ausgaben reduzieren, belastet dies Unternehmen, Beschäftigung und Wirtschaftswachstum.

Rücklagen werden wichtiger

 

Nicht alle Ausgabenkürzungen entstehen aus finanzieller Not. Viele Befragte möchten Geld für größere Anschaffungen zurücklegen, ihre Ersparnisse erhöhen oder Schulden schneller zurückzahlen.

 

Besonders wichtig ist ein Notgroschen. Dabei handelt es sich um eine jederzeit verfügbare Rücklage für unerwartete Kosten wie Reparaturen, Nachzahlungen oder einen vorübergehenden Einkommensausfall.

 

Als Orientierung gelten häufig drei bis sechs monatliche Grundausgaben. Dieses Geld sollte nicht in stark schwankenden Anlagen wie Aktien oder Kryptowährungen liegen, sondern sicher und kurzfristig verfügbar sein.

 

Ersparnisse finanzieren den Alltag

 

15 Prozent der Befragten greifen bereits auf ihre Ersparnisse zurück, um laufende Ausgaben zu bezahlen. Gleichzeitig können 21 Prozent weniger sparen als noch vor einem Jahr.

Problematisch wird es, wenn Rücklagen dauerhaft für Miete, Lebensmittel oder Energie benötigt werden. Dann liegt meist kein vorübergehender, sondern ein struktureller finanzieller Engpass vor.

 

In diesem Fall reicht es nicht, einzelne Abonnements zu kündigen. Dann müssen größere Kostenblöcke wie Wohnen, Mobilität, Versicherungen, Kredite und langfristige Verträge überprüft werden.

 

Vorsicht bei Ratenkäufen

 

17 Prozent nutzen häufiger sogenannte Buy-Now-Pay-Later-Angebote. Dabei wird eine Ware sofort gekauft, aber erst später oder in Raten bezahlt.

 

Wirtschaftlich handelt es sich um einen kurzfristigen Kredit. Mehrere kleine Raten können sich schnell zu einer hohen monatlichen Belastung summieren.

 

Nutzen Sie solche Angebote nur, wenn der vollständige Kaufpreis bereits vorhanden ist. Alltäglicher Konsum sollte nicht dauerhaft mit zukünftigem Einkommen finanziert werden.

 

Inflation bleibt die größte Sorge

 

52 Prozent sehen Inflation und steigende Lebenshaltungskosten als größte Gefahr für ihre finanzielle Zukunft. Inflation bedeutet, dass das allgemeine Preisniveau steigt und die Kaufkraft des Geldes sinkt.

 

Auch wenn die Inflationsrate zurückgeht, werden Waren dadurch nicht automatisch günstiger. Die Preise steigen lediglich langsamer weiter.

 

Zusätzlich belasten geopolitische Konflikte, Handelsstreitigkeiten und die Sorge vor Veränderungen am Arbeitsmarkt durch Künstliche Intelligenz die finanzielle Stimmung.

 

Finanzplanung schafft Sicherheit

 

Ein einfacher Haushaltsplan kann helfen, die eigene Situation realistisch einzuschätzen. Erfassen Sie dazu Ihre Einnahmen, Fixkosten, notwendigen Ausgaben und freiwilligen Ausgaben.

 

Wichtig sind vor allem vier Schritte: Grundausgaben kennen, einen Notgroschen aufbauen, teure Schulden reduzieren und langfristiges Sparen nicht vollständig einstellen.

Auch kleine regelmäßige Sparbeträge sind sinnvoll. Entscheidend ist, eine stabile Routine beizubehalten und nicht nur kurzfristig auf steigende Preise zu reagieren.

 

Mein Fazit: Sorgen allein schützen kein Vermögen

 

Die Studie zeigt, dass viele Haushalte vorsichtiger werden und zugleich finanziell unter Druck geraten. Besonders kritisch ist, dass immer mehr Menschen weniger sparen können oder bereits ihre Rücklagen für laufende Kosten einsetzen.

 

Ausgabenkürzungen können kurzfristig helfen. Langfristig braucht es jedoch mehr: einen klaren Haushaltsplan, liquide Reserven, möglichst geringe Konsumschulden und einen konsequenten Vermögensaufbau.

 

Für Sie bedeutet das: Prüfen Sie regelmäßig Ihre Fixkosten, vermeiden Sie unnötige Ratenkäufe und halten Sie eine ausreichende Liquiditätsreserve. Die wirtschaftlichen Risiken können Sie nicht kontrollieren. Ihre Vorbereitung darauf schon.

Mehr Hintergründe unter: www.markus-miller.com