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Family Trust: Die Strategien der Superreichen!

Familie_Krupp

Die Krupp-Familie Bertha und Gustav Krupp von Bohlen und Halbach mit ihren sieben Kindern – Historisches Archiv Krupp

Sehr geehrte Damen und Herren, geschätzte GEOPOLITICAL.BIZ Community,

letzte Woche hatte ich einen Vortrag auf der DKM in Dortmund. Das ist die Leitmesse der Versicherungs- und Finanzdienstleistungsbranche.

Dabei habe ich seitens eines Teilnehmers eine Frage gestellt bekommen, die ich von Privatkunden sehr häufig erhalte. Diese lautet: „Kann ich über eine liechtensteinische Versicherungspolice Minderjährige begünstigen bei gleichzeitigem Entzug des Elternzugriffs?“

Trennungswahrscheinlichkeiten bei Kindern belasten Großeltern

Hintergrund dieses Wunsches ist meist der, dass Großeltern ihre Kinder, allen voran die Schwiegertochter oder den Schwiegersohn, in der gesetzlichen Erbfolge bewusst überspringen möchten. Wesentliche Teile des Vermögens sollen direkt den Enkeln zugutekommen, die allerdings oftmals beim Vertragsabschluss noch minderjährig sind.

Die Gründe für diese Vorgehensweise seitens der Großeltern sind dabei sehr vielschichtig. Großeltern haben häufig eine große Liebe für ihre Enkel und nicht selten fallen Kinder, allen voran Schwiegerkinder, in Ungnade oder es fehlt das Vertrauen. Vor allem die Sorge vor einer möglichen Trennung und Scheidung der eigenen Kinder in der Zukunft ist nach meiner Erfahrung sehr hoch.

Viele Großeltern haben den Wunsch, ihre Enkel direkt abzusichern

Übertragene Gelder sollen vor allem nicht vorher verbraucht werden, durch die gesetzlichen Vertreter oder möglicherweise sogar durch Dritte, bei erneuter Heirat der dann geschiedenen Eltern der Enkel. Rechtlich gilt grundsätzlich in Deutschland, dass Auszahlungen von Versicherungsleistungen an Minderjährige nicht möglich sind. Ist eine bezugsberechtigte Person minderjährig, wird an den gesetzlichen Vertreter, in der Regel also die Eltern ausgezahlt. Allerdings gibt es auch hier ganz einfache, rechtssichere Lösungswege.

Praxisbeispiele für die Begünstigung von Minderjährigen

Um Minderjährige rechtssicher zu begünstigen, gibt es drei grundlegende Möglichkeiten:

 1. Ausschluss des Verwaltungsrechts der Eltern

In diesem Fall benennt das Vormundschaftsgericht einen Pfleger. Der Versicherungsnehmer kann eine gewünschte Person dafür in den Vertragsbedingungen benennen. Das Vormundschaftsgericht ist an diese Weisung gebunden.

2. Vereinbarung einer treuhänderischen Auszahlung

Vor allem wenn Versicherungsnehmer den Wunsch haben, dass nicht bereits bei Volljährigkeit der Begünstigten die Versicherungsleistung ausgezahlt wird, macht diese Lösung Sinn.

3. Einräumung einer Term-Fix-Klausel

Die beste Lösung aus meiner langjährigen Erfahrung ist die Einräumung einer sogenannten Term-Fix-Klausel. Über die Versicherungspolice wird ganz unkompliziert festgehalten, dass eine minderjährige Person beispielsweise erst mit Vollendung des 35. Lebensjahres die Versicherungsleistung erhält. Auch andere Bedingungen sind hier flexibel definierbar. So können Sie Menschen, die Ihnen lieb und wichtig sind, zusätzlich vor sich selbst schützen. Beispielsweise bei fehlender Reife in jungen Jahren, oder auch vor Dritten im Falle einer Scheidung.

Der Vorteil dieses Gestaltungsmodelles liegt darin, dass der Vorgang der rechtlichen Strukturierung gegenüber den Kindern beziehungsweise den Familienangehörigen diskret bleiben kann. Eine offene Kommunikation – dass die Schwiegertochter oder der Schwiegersohn gezielt übersprungen werden sollen – zu Lebzeiten oder zu Zeiten, in denen die Familienharmonie stimmt, ist nicht empfehlenswert.

Schutz der Familie bedeutet auch Schutz vor der Ex-Familie

Es ist ja auch nicht sicher, dass die Befürchtungen der Erblasser eintreten. Auch nach dem Tod ist eine derartige Kommunikation über ein Testament aus meiner Sicht nicht ratsam. Ich habe in der Praxis einige, eigentlich intakte Familien erlebt, in denen nach der Testamentsverlesung der Familienfrieden nachhaltig und irreparabel gestört war.

Hier kommt ein ganz entscheidender Hauptvorteil von Liechtenstein-Policen zum Tragen. Sehr häufig ist hier nämlich nicht der angebliche Schutz der Privatsphäre gegenüber dem Staat oder dem Finanzamt am wichtigsten, sondern die Diskretion gegenüber der eigenen Familie. Schutz der Familie bedeutet auch Schutz vor Familienangehörigen, die aus dem Familienzusammenhalt – aus welchen Gründen auch immer – ausscheiden.

Nehmen Sie sich die Strategien der Superreichen dieser Welt zum Vorbild

Große Familien-Dynastien wie die Krupps, die Quandts, die Oetkers, die Rothschilds oder die Rockefellers berücksichtigen diese Werte seit Generationen. Im Beispiel der Oetker-Familie wird übrigens sehr eindrucksvoll deutlich, wie wichtig frühzeitige Strukturierungen sind, vor dem Hintergrund von Familienstreitigkeiten. Sei es über Stiftungen, Vermögensverwaltende Gesellschaften oder angelsächsische Trusts. Versicherungspolicen aus Liechtenstein sind ein weiteres, weil absolut praktikables wie effizientes Werkzeug für Sie, ebenfalls an den über Jahrhunderten bewährten Strategien der Superreichen zu partizipieren.

Mit Liechtenstein-Policen schaffen Sie Ihren eigenen Familien-Trust

Interessant für viele unter Ihnen ist neben der gezielten Begünstigung von natürlichen oder juristischen Personen beziehungsweise Institutionen vor allem die Definition einer flexiblen Quotenregelung für Ihr Vermögen. Das kann natürlich auch bei eigener Kinderlosigkeit komplett innerhalb der Familie geschehen. Beispielsweise 50 % Geschwister, 50 % Nichten und Neffen.

In der Praxis sehe ich oftmals derartige Quotenregelungen für uneheliche Kinder oder Geliebte bzw. Liebhaber. Gerade diese beiden Personengruppen sollen ebenfalls durch Vermögenswerte bedacht werden. Sie sollen der eigenen Familie allerdings natürlich nicht bekannt werden. Auch nicht im Zuge einer testamentarischen Verfügung nach dem Tode.

Mittels einer Liechtenstein-Police kann diese Aufgabe ebenso einfach wie effizient gelöst werden. Selbst bei kleineren Vermögen kann dadurch der Effekt eines eigenen „Familien-Trusts“ geschaffen werden, der ansonsten nur Multimillionären zugänglich ist.

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James Rizzi: Liquide wie eine Währung, seltener als ein Rohstoff!

Handsignierte 3D-Grafik " A cruise to remember" von James Rizzi aus dem Jahr 2010

3D-Grafik ” A cruise to remember” von James Rizzi

Liebe Mitglieder der GEOPOLITICAL.BIZ Community,

meine besten Berichte und Recherchen basieren immer auf eigenen Erfahrungen, auf direkten Informationen meiner Leser oder von Spezialisten aus meinem umfangreichen Experten-Netzwerk.

Ihre Leserzuschriften bestätigen mich in dieser Einschätzung. Durch solch eine sehr persönliche Erfahrung entstand auch die nachfolgende Analyse und Empfehlung.

Nehmen Sie sich die Reichen dieser Welt zum Vorbild

Immobilien, Beteiligungen an Unternehmen, Wald- und Ackerland, Edelmetalle, Schmuck, Diamanten und Kunst sind Anlageformen, die typisch für sehr vermögende Familien – oftmals seit Generationen und Jahrhunderten – sind. Denken Sie nur an Dynastien wie Rothschild, Thurn und Taxis, Quandt, Krupp, Oetker oder Flick.

Werthaltige Kunstwerke überdauern Jahrhunderte

Es ist historisch belegt, dass Kunst sogar Währungs- und Staatsreformen übersteht. Für mich spielt Kunst eine immer wichtigere Rolle als Baustein meiner Diversifikations-Strategien in der risikooptimierten Kapitalanlage.

Meine eigenen Praxis-Erfahrungen mit der Anlageklasse Kunst: Steuerfreie Renditen von 50% p. a.

Ich lebe seit Langem auf Mallorca und bin ein großer Freund von Kreuzfahrten. Einer der Haupthäfen der AIDA-Flotte, eines der führenden Kreuzfahrtunternehmen, ist meine Wahlheimat Palma de Mallorca, so dass ich mindestens einmal jährlich eine Kreuzfahrt von Mallorca aus unternehme. Im Jahr 2010 führte mich mein Weg mit dem Schiff AIDAbella unter anderem nach Rom.

Auf allen großen AIDA-Schiffen gibt es mittlerweile eine Kunstgalerie mit Werken namhafter zeitgenössischer Künstler wie Janosch, Feliks Büttner, Udo Lindenberg, Peter Bauer, Malte Brekenfeld oder auch James Rizzi. Ich hatte zum damaligen Zeitpunkt neben Janosch („Ach wie schön ist Panama“) lediglich von James Rizzi gehört. Udo Lindenberg kannte ich natürlich auch, aber bis dahin nur als Musiker, nicht als Maler.

An den langen Tagen auf dem Mittelmeer hatte ich ausgiebig Zeit, mich mit den ausgestellten Kunstwerken zu beschäftigen. Mein Interesse steigerte sich vor allem, weil ich auf Malta erfahren hatte, dass James Rizzi in Rom zusteigen werde. Bei einer Auktion auf dem Schiff habe ich dann in Neapel ein Bild von ihm ersteigert, um es mir in Rom mit einer persönlichen Widmung versehen zu lassen. Das Bild, auf dem ein Schiff sowie zwei küssende Fische abgebildet sind, trägt den Titel „A cruise to Remember“. Die Auflage ist limitiert auf 350 Exemplare und wie alle Rizzi-Collagen signiert.

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Meine handsignierte, limitierte 3D-Grafik ” A cruise to remember” mit persönlicher Widmung von James Rizzi

Auf einer Mittelmeer-Kreuzfahrt wurde ich ein großer James Rizzi-Fan

In Rom habe ich James Rizzi dann persönlich kennengelernt und mir wie geplant mein ersteigertes Bild mit einer persönlichen Widmung von ihm versehen lassen. Seit diesem Zeitpunkt bin ich ein großer James Rizzi-Fan.

Ich habe seine Kunstwerke und deren Wertentwicklungen intensiv studiert und verfolgt. Aus Neugier habe ich damals in Rom James Rizzi gefragt, wie viele Bilder und wie viele Serien er denn noch anfertigen wolle. Denn je mehr Bilder produziert werden, desto geringer beurteilte ich damals die Preischancen. Rizzi hat mir dann sehr ausführlich seine Strategie erläutert und darauf hingewiesen, dass natürlich jedes Lebenswerk erst mit dem Tod ende.

Ich hätte damals nicht für möglich gehalten, dass mir seine Worte sehr schnell wieder in Erinnerung kommen würden. Am 26.12.2011 starb James Rizzi leider in seiner Heimatstadt New York im Alter von nur 61 Jahren. Er hinterlässt nun ein Lebenswerk und zahlreiche limitierte Einzelkunstwerke. Er ist einer der bedeutendsten Künstler der Neuzeit – vor allem als Maler der Pop-Art –, zu denen auch Persönlichkeiten wie Andy Warhol oder Roy Lichtenstein zählen.

James Rizzi: 1950 - 2011 - Geboren und Gestorben in New York City

James Rizzi: 1950 – 2011 – Geboren und Gestorben in New York City

Steigende Preise: Tote Künstler können nicht mehr malen

Ich habe das kleine Bild von James Rizzi damals für lediglich 180 Euro ersteigert. Nach seinem Tod hatte es sich rund zwei Jahre später bereits mehr als verdoppelt. Die persönliche Widmung steigert den Wert darüber hinaus deutlich weiter. Mittlerweile hat sich der Preis für das Bild vervielfacht.

An diesen Werten können weder Staatsschulden- noch Eurokrise rütteln. Ebenso ist es Fakt – so traurig das auch ist –, dass ein verstorbener Künstler ein abgeschlossenes Lebenswerk hinterlässt. Das ist ein wichtiger Aspekt bei einer Kapitalanlage dieser Art.

Rizzis Werke strahlen Lebensfreude und Optimismus aus

Die 3-D-Werke von James Rizzi sind in allen Preisklassen erhältlich – von rund 300 Euro für die kleinen Kunstwerke, rund 1.000 bis 5.000 Euro für die mittelgroßen und größeren Werke bis hin zu 5-stelligen Euro-Beträgen für sehr große und vor allem limitierte Kunstwerke, von denen nur wenige Stücke produziert wurden.

My New York City der Reise-Kunst-Führer von James Rizzi

My New York City der Reise-Kunst-Führer von James Rizzi

Rizzis 3-D-Bilder befassen sich sehr häufig mit New York und dessen Einwohnern. Die Bilder sind meist sehr bunt; sie strahlen Fröhlichkeit, Lebensfreude und Optimismus aus. Das sind Attribute, die in unserer konfusen Finanz- und Wirtschaftswelt heute oft nichts mehr zählen.

Bei für James Rizzi typischen 3-D-Kunstwerken wurde eine dreidimensionale Konstruktionstechnik angewendet. Aus einem Duplikat des eigentlichen Bildes, das als Hintergrund dient, werden dabei die Elemente des Vordergrundbildes ausgeschnitten.

Mittels Brücken aus Schaumstoff wird somit eine zweite Bildebene gesetzt. Dadurch wird dem Betrachter durch die entstehenden Schatten der Eindruck von zwei Ebenen vermittelt. Diese erzeugen den 3-D-Effekt.

Deutliche Wertsteigerungen bei überschaubaren Risiken

Werke von James Rizzi sind absolut stabil im Werterhalt. Das liegt natürlich zum einen an der Qualität seiner Werke und der Bekanntheit des Künstlers. Zum anderen aber vor allem auch daran, dass sein Lebenswerk durch seinen Tod abgeschlossen ist und nicht mehr weitergeführt werden kann. Wie bei der Anlageklasse der Metalle steht hier ein begrenztes Angebot zur Verfügung. Die 3-DBilder sind darüber hinaus absolut liquide handelbar. Der Verkauf von James Rizzi Bildern zu attraktiven Preisen ist nach meiner Erfahrung jederzeit möglich, sei es über Galerien, Inserate oder Internet-Plattformen wie eBay.

Aufgrund dieser Rahmenbedingungen erwarte ich für die 3-D-Bilder von James Rizzi bei überschaubaren Risiken deutliche Wertsteigerungen. Diese Wertsteigerungen sind darüber hinaus nach Ablauf der Spekulationsfrist von einem Jahr steuerfrei.

Wenn Sie Kunst-Einsteiger sind, empfehle ich Ihnen ausgesuchte Online-Shops und Galerien für den Erwerb von Rizzi-Kunstwerken. Außerdem gibt es in jeder größeren Stadt Galerien, die auch die Werke Rizzis führen. Sollten Sie einmal eine AIDA-Kreuzfahrt planen, kann ich Ihnen die Preise und Angebote auf den Schiffen ebenfalls sehr ans Herz legen.

Achtung! Kaufen Sie keine Kunstdrucke oder Massenprodukte!

Ich empfehle von James Rizzi ausschließlich die Orginal3-D-Werke zu Kapitalanlagezwecken. Diese wurden in streng limitierter Auflage produziert, sind alle nummeriert und von James Rizzi signiert. Preiswerte Kunst drucke, welche in beliebiger Zahl produziert werden können, sind keine Kapitalanlage in Kunst, sondern billige Massenware.

BUCH-TIPP: My New York City von James Rizzi – LIFE-TIPP: Aida Cruises

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