Schlagwort-Archiv: Kapitalanlage im Ausland

Markus Millers Appell für das Bankgeheimnis!

Markus Miller - Gründer und Geschäftsführer GEOPOLITICAL.BIZ S.L.U. - www.geopolitical.biz

Markus Miller – Gründer und Geschäftsführer GEOPOLITICAL.BIZ S.L.U. – www.geopolitical.biz

Sehr geehrte Damen und Herren,
geschätzte GEOPOLITICAL.BIZ Community,

Kampf den Steueroasen und Kampf gegen das Bankgeheimnis anderer Länder. Derartige Aussagen haben Sie in den letzten Jahren wiederholt in den breiten Medien gelesen. Ich halte diesen meist undifferenzierten Weg für sehr bedenklich für eine freiheitlich, liberale Wirtschafts- und Gesellschaftsordnung.

Für mich ist die Kapitalanlage im Ausland, also eine gezielte Streuung von Vermögenswerten bei ausländischen Banken gerade jetzt ein wichtiger Beitrag zu einem professionellen privaten Vermögens- und Risikomanagement. Entgegen der derzeitigen, teilweise sehr polemisch geführten Diskussionen um die Steueroasenthematik, hat dies in Keiner Weise mit der immer wieder angesprochenen Steuerhinterziehungsthematik zu tun!

Steuerhinterziehung oder Schwarzgeld stehen bei vielen Auslandskapitalanlegern schon lange nicht mehr im Vordergrund. Nicht einmal mehr die vollkommen legale Steueroptimierung. Vielmehr der verständliche und absolut legitime Wunsch nach Diskretion und Wahrung der Privatsphäre.

Ich möchte Ihnen aus diesem Grunde einmal einige Praxisbeispiele aufzeigen, welche belegen, dass das Bankgeheimnis oder der Wunsch nach Privatsphäre eben nichts mit der Steuer zu tun hat, sondern mit der Steuerung von Vermögenswerten, getreu meinem Motto: „Das Steuern ist wichtiger als die Steuern!“.

8 reale Fälle aus meiner Praxis:

1. Uneheliche “verschwiegene” Kinder

Sie haben ein uneheliches Kind, von dem Ihre Familie nichts weiß und auch nach Ihrem Tod nichts wissen soll. Über eine Vermögensstrukturierung – gerade beispielsweise über Ausländische Versicherungspolicen aus dem Fürstentum Liechtenstein – können Sie hier eine flexible Begünstigung vornehmen, auch für Ihren Todesfall. Vermögenswerte können somit außerhalb des Nachlasses, diskret übertragen werden. Nicht diskret gegenüber dem Staat, sondern diskret gegenüber Ihrer Familie!

2. Geliebte/r

Sie haben eine Geliebte (oder einen Geliebten), von dem Ihre Familie nichts weiß. Sie möchten dieser Person nach Ihrem Tod etwas zukommen lassen. Sie wollen allerdings auch nach Ihrem Tod dieses Geheimnis bewahren und können somit natürlich keine testamentarische Verfügung vornehmen.

3. Probleme im Familienkreis

Sie haben Probleme im Familienkreis, beispielsweise mit Ihrer Ex-Frau (oder Ihrem Ex-Mann), mit Ihren Kindern, mit Ihrer Schwiegertochter oder Ihrem Schwiegersohn. Mir sind hier Fälle aus der Praxis bekannt, in denen beispielsweise drogenabhängige oder charakterlich noch nicht gefestigte Kinder vor dem Geld „geschützt“ werden sollen, bis sie beispielsweise einen Weg aus ihrer Lebenskrise gefunden haben.

Ebenso gibt es immer wieder den Fall, dass Eltern diskret bestimmte Kinder besser stellen wollen, beispielsweise weil diese ihnen aus den unterschiedlichsten Gründen (Pflege im Alter, Verhalten, Wertschätzung) näher stehen als die anderen Geschwister.

4. Sie sind Homosexuell – Gegenseitige Absicherung

Sie sind homosexuell und möchten sich und Ihren Lebenspartner absichern. Hier stoßen Sie bei der Vermögensübertragung auf erhebliche Nachteile und Hürden, vor allem, wenn Sie sich nicht für die sogenannte eingetragene Lebenspartnerschaft (Homo-Ehe) entscheiden.

Vielleicht haben Sie in diesem Fall auch einen hohen Diskretionsbedarf, wenn Sie Ihre Neigungen nicht öffentlich gemacht haben. Das ist immer noch häufig der Fall. Denn gerade Unternehmer oder Personen im öffentlichen Fokus haben weiterhin Nachteile zu befürchten, wenn sie sich „outen“.

Erben_Vererben_Erbschleicher5. Diskretionsbedarf innerhalb der Familie

Sie wollen nicht, dass Ihre Kinder oder Ihre zukünftige Ehefrau/Ehemann frühzeitig wissen, wie viel Geld Sie wirklich haben. Geld kann ja bekanntlich den Charakter verderben, und viele Eltern oder Partner möchten nicht, dass Kinder zu früh von großen Vermögenswerten erfahren. Sie können in solchen Fällen eine sogenannte Begünstigtenregelung auf einen Zeitpunkt legen, zu welchem Sie davon ausgehen, dass Ihre Erben die nötige menschliche wie fachliche Reife haben.

6. Individuelle, flexible Vermögensübertragungen

Gerade Großeltern übertragen gerne Vermögenswerte direkt auf ihre „Lieblingsenkel“ und wollen die gesetzliche Erbfolge für bestimmte Vermögensbestandteile umgehen. Dies ist ebenfalls durch Strukturen möglich, welche auch diskret vor den eigenen Kindern umgesetzt werden können. Auch der Schwiegersohn oder die Schwiegertochter sollen manchmal „ausgeschlossen“ und stattdessen direkt die Enkel bedacht werden.

7. Vermögens- und Haftungsschutz

Ein weiteres wichtiges Anwendungsgebiet ist der Haftungsschutz für Unternehmer: Sie sind beispielsweise Geschäftsführer einer GmbH und gehen somit in Ihrem operativen Geschäft unternehmerische Risiken ein.

Wenn Sie nun auch ein Haus und ein Wertpapierdepot haben, ist es nicht zwangsläufig so, dass Sie bei einer Schieflage Ihrer GmbH nur mit Ihrem Stammkapital haften. In Deutschland gibt es unter Umständen auch eine Durchgriffshaftung auf den Geschäftsführer. Dies kann beispielsweise dann der Fall sein, wenn Sie eine Schieflage Ihrer Gesellschaft falsch beurteilen. Dann können – bei entsprechendem Gerichtsurteil – auch Ihr Eigenheim und Ihr Wertpapierdepot in die Konkursmasse mit einfließen.

Viele GmbH-Geschäftsführer haben aus diesem Grunde beispielsweise ihr Eigenheim auf ihre Ehefrau überschrieben, um dieses Haftungsrisiko zu minimieren. Allerdings gehen Sie mit diesem Transfer des Eigentums auf Ihre Frau natürlich ein neues Risiko ein, nämlich das einer Scheidung.

Nicht selten passiert es gerade im Falle einer Insolvenz, dass die daraus auch immer resultierenden psychischen Anspannungen auch Auswirkungen auf Ihr Privatleben haben. Und wenn Ihre Frau Sie dann eventuell verlässt – dieses Risiko ist in Deutschland rein statistisch nun mal sehr hoch, da jede 2. Ehe geschieden wird –, haben Sie Ihr Eigenheim, rein vom rationalen Risikomanagementgedanken her, eben nicht abgesichert.

Ich weiß, dass bei diesem Thema oft viele Emotionen vorhanden sind und die Rationalität ausgeblendet wird, aber auch hier kann ich aus meiner Praxiserfahrung sagen, dass viele ehemals verliebte Paare nur wenige Jahre später die erbittertsten gerichtlichen Auseinandersetzungen geführt haben. Wenn man frühzeitig und gemeinsam die richtigen Strukturen schafft, ist dies aus meiner Sicht der sehr viel intelligentere Weg.

Jedenfalls immer für den Ehepartner, der entweder das Hauptvermögen mitbringt oder den Zugewinn erwirtschaftet, und das muss natürlich nicht zwangsläufig immer der Ehemann sein! Hier müssen Sie übrigens auch gerade in guten Zeiten (also Ihre Firma ist wirtschaftlich erfolgreich und Ihre Ehe intakt) die entsprechenden Strukturen schaffen. Nicht erst dann wenn Sie kurz vor der Insolvenz stehen und Ihre Ehe kurz vor dem Aus steht. Dann ist es zu spät.

Schutz der Familie bei gleichzeitigem Schutz vor der Familie

Das bedeutet, Sie müssen zum einen für Ihre Familie vorsorgen, falls die Firma in Schieflage gerät, und zum anderen Ihre Firma schützen – also sie vor Ihrer „Familie“ schützen –, falls Ihre Ehe in die Brüche geht. Ebenso ist die Wahrscheinlichkeit für Streitigkeiten mit anderen Familienangehörigen wie Kindern, Eltern oder Geschwistern in der heutigen Zeit ja auch sehr hoch, mit teilweise gravierenden finanziellen Folgen, gerade bei Erbstreitigkeiten.

8. Risikomanagement: Rechtliche Diversifikation und geografische Streuung

Ausländische Versicherungspolicen, beispielsweise aus Liechtenstein sind rechtlich eine eigenständige „juristische Person“. Sie schaffen also durch Abschluss einer Versicherungsstruktur eine eigenständige, rechtlich isolierte Gesellschaftsform für Teile Ihrer Vermögenswerte.

Das ist über Ausländische Lebensversicherungen bereits ab 20.000 Euro möglich. Im Falle von Sparverträgen sogar bei bestimmten Anbietern bereits ab 50 Euro. Für andere Gesellschaftsformen wie Stiftungen oder Trusts beispielsweise würden Sie das 10-fache Anlagevolumen benötigen.

Sie schaffen somit eine rechtliche Streuung Ihres Vermögens und durch Nutzung ausländischer Anbieter, Bankplätze und Rechtsräume zusätzlich noch eine geografische Verteilung Ihrer Werte. Das bedeutet in der Praxis ein besseres Anlage- und Risikomanagement auch über das reine Verwalten Ihrer Wertpapiere hinaus.

Eine ausländische Versicherungspolice beispielsweise wird somit zu einer eigenständigen und isolierten Gesellschaft, die den Schutz Ihrer Vermögenswerte deutlich verbessert. So wie Sie aus Diversifikationsüberlegungen Aktien aus unterschiedlichen Branchen oder Ländern kaufen, sollten Sie auch – je nach Höhe Ihrer Vermögenswerte – überlegen, Ihre Vermögensstrukturen in unterschiedlichen Rechtsräumen und bei verschiedenen Banken zu verteilen. Grundlagen für all diese Modelle sind für mich jedoch intakte Bankgeheimnisse.

Mein Fazit: Das Steuern ist wichtiger als die Steuern!

Durch die Verteilung von Vermögenswerten auf mehrere Länder mit unterschiedlichen Rahmenbedingungen und geografischen Lagen, differierenden Gesetzgebungen sowie verschiedenen Banken und Vermögensverwaltern streuen Sie operative und strategische Risiken, ohne dass grenzüberschreitende Querverbindungen der einzelnen Anbieter negative Einflüsse haben.

Nicht zu vergessen bleibt, dass Sie auf diese Weise auch von den besseren Rahmenbedingungen im Ausland profitieren, zum Beispiel in Form von höher Beratungskompetenz, einem besseren Produktangebot oder flexibleren Anlagemodellen. Das alles schlägt sich schließlich in Ihrer Rendite nieder, was in der Praxis einen höheren Vermögensschutz bedeutet.

Wenn Sie dann noch Teile Ihres Vermögens in eine juristische Person einbringen reduzieren Sie vor allem Risiken, die beispielsweise durch Streitigkeiten, Scheidung, Erbfolgen, Schenkungen oder im allgemeinen negativen Rechtsprechungen und höherer Gewalt entstehen können.

Liechtenstein bietet beispielsweise die einzigartige Kombination: Keine EU-Mitgliedschaft, keinen EURO, keine ESM-Haftungsrisiken, keine EU-Bankenunion aber EWR-Vorteile!

Beichtgeheimnis, Ärztliche Schweigepflicht, Schweigepflicht eines Anwaltes

Das alles hat mit einer möglichen Steuerhinterziehung nichts, aber absolut gar nichts zu tun! Deswegen gehört für mich das Bankgeheimnis in meinem Demokratieverständnis genauso geschützt und anerkannt, wie das Beichtgeheimnis, die Ärztliche Schweigepflicht oder die Schweigepflicht eines Anwaltes!

Das Arztgeheimnis beispielsweise stellt eine wesentliche Grundlage des Vertrauens des Patienten in den Arzt dar. Das Arztgeheimnis ist damit die Grundlage der rückhaltlosen Offenbarungsmöglichkeit für den Patienten gegenüber seinem Arzt. Diese rückhaltlose Offenbarungsmöglichkeit ist aber aus meiner Sicht auch gerade gegenüber dem Vermögensberater des Vertrauens dringend notwendig. Die absolut legitime Grundlage dafür ist ein funktionierendes Bankgeheimnis.

Werden Sie MITGLIED in einem exklusiven NETZWERK!

Kapitalschutz_Vertraulich_Probe-ABOKAPITALSCHUTZ VERTRAULICH ist ein ganzheitlicher Beratungsdienst unter Führung von MARKUS MILLER als Chefanalyst und Chefredakteur. Neben fundierten wirtschaftlichen und finanziellen Empfehlungen werden zusätzlich die für den umfassenden Vermögensschutz so wichtigen Segmente der Politik, Rechtsprechung sowie Steuergesetzgebung berücksichtigt. Testen Sie uns 30 Tage! Nutzen Sie unsere Sonderaktion mit wertvollen Informationen + Prämien und testen Sie KAPITALSCHUTZ VERTRAULICH einen Monat kostenlos!

GEOPOLITICAL.BIZ: KOMMUNIKATION ist die ANTWORT auf KOMPLEXITÄT!

GEOPOLTICAL.BIZ_LOGOÜber unser Portal www.geopolitical.biz haben Sie die Möglichkeit unseren Publikationen ganz einfach über das Medium oder Netzwerk Ihrer Wahl zu folgen. Allen voran über unseren kostenlosen NEWSLETTER, unseren TWITTER- oder RSS-Datafeed oder die Sozialen Netzwerke XING, FACEBOOK, LINKEDIN und GOOGLE+. Sehr gerne können Sie diesen Beitrag direkt hier im BLOG unten kommentieren!​​​ Bitte beachten Sie die Dienstleistungen unserer PREMIUM PARTNER!

100_Twitter     100_rss     100_Xing     100_Facebook     100_Linkedin     100_Google+

© Markus Miller – Geschäftsführer GEOPOLITICAL.BIZ S.L.U.

 

immobilienkauf_spanien

Globale Sachwerte: Immobilien im Ausland

Mehr als 500 000 Deutsche haben nach einer Studie des Bonner Empirica-Instituts schon Immobilien im Ausland gekauft, jeder Vierte von ihnen ein Apartament, eine Finca oder eine Villa in Spanien.

Die Deutschen sind nicht nur Reiseweltmeister – sie interessieren sich auch für den Erwerb von Auslands-Immobilien. Besonders beliebt sind dabei Häuser in Spanien, Italien oder Frankreich. Doch auch deutsche Urlaubsregionen an der Nord- oder Ostsee sind bei vielen begehrt. Vorteil: Weder Sprachbarrieren noch rechtliche Unklarheiten, wie sie bisweilen beim Erwerb von Auslandsimmobilien bestehen, können sich als Fallstricke erweisen.

Ferienimmobilien: Heimat versus Ausland

Neben den landschaftlichen Reizen vieler Deutscher Regionen sprechen vor allem auch wirtschaftliche Gründe für eine Ferienimmobilie in der Heimat: In klassischen Auslandszielen – insbesondere Spanien – gab es in den vergangenen Jahren drastische Preissprünge. Wer eine Ferienimmobilie im Inland besitzt, hat zudem kürzere Anfahrtswege und kann seinen Ferienaufenthalt ohne großen Vorlauf planen. Die Vermietung des Feriendomizils an andere Urlauber kann zudem die Kosten für den Unterhalt anteilig decken.

Wer eine Immobilie fern der Heimat kauft, sollte auf Nummer Sicher gehen. Besonders wenn es um die Finanzierung geht, ist kompetente Beratung ganz entscheidend. Und allein schon aus sprachlichen Gründen ist oft ein deutscher Baufinanzierer in der Heimat oder auch vor Ort die erste Wahl.

Wichtig ist bei der Finanzierung der Ferienimmobilie ein möglichst hoher Eigenkapital-Anteil. Wer über wenig oder gar kein eigenes Geld für den Ferienhauskauf verfügt, findet im ungünstigen Fall gar keine Bank, die zur Finanzierung bereit ist. Denn für die Bank ist eine Ferienimmobilie in einem fremden Land mit höheren Risiken behaftet: Im Falle der Insolvenz des Käufers kann das Kreditinstitut nicht so einfach die Zwangsversteigerung einleiten, wie das bei deutschen Immobilien der Fall ist. Auch die Beurteilung in Hinblick auf Bauqualität, Werthaltigkeit und Preis einer Immobilie in einem fremden Land ist für eine Bank schwierig. Als Sicherheit kann aber zum Beispiel eine Hypothek auf die lastenfreien eigenen vier Wände in Deutschland dienen.

Eintrag im Grundbuch zur Darlehens-Sicherung

Seit der Liberalisierung des Bankenmarktes in den EU-Mitgliedsländern 1991 können Darlehen aber auch auf der ausländischen Immobilie selbst abgesichert werden. Das kommt besonders Erwerbern von Auslandsimmobilien entgegen, die eine strikte Trennung ihres Wohneigentums in Deutschland von dem ausländischen wünschen. Allerdings ist dabei zu beachten, dass für die Darlehenssicherung dann auch Hypotheken im ausländischen Grundbuch eingetragen werden müssen, einschließlich notarieller Beurkundung. Erfahrungsgemäß sind aber solche Nebenkosten wie Gebühren für Gerichte und Notare meist deutlich höher als in Deutschland

Andere Länder, andere Sitten: Besonderheiten im Ausland

Die Niederlassungsfreiheit innerhalb der Europäischen Union öffnet viele Horizonte. Im Prinzip kann man überall zwischen Finnland und Spanien seinen Traum verwirklichen. Der Kauf einer Immobilie im europäischen Ausland ist heute kaum komplizierter als in Deutschland. Allerdings werden Kaufwillige mit fremden Rechtssystemen und anderen Vorschriften und Gesetzen konfrontiert. So gilt zum Beispiel in manchen Ländern schon eine mündliche Absprache als verbindlicher Vertrag. Bei einem Spontankauf muss man unter Umständen mit einem bösen Erwachen rechnen, zum Beispiel, wenn sich herausstellt, dass man das idyllische Häuschen am Meer gar nicht ausbauen darf.

Wichtig: Eine Vertrauensperson vor Ort

Bei der Suche nach der Traumimmobilie sollte man deshalb rational vorgehen. Nur wer das Objekt seiner Wünsche genau unter die Lupe nimmt und fachmännischen Rat einholt, wird wirklich Freude an seiner Ferienimmobilie haben. Eine Vertrauensperson vor Ort ist ebenfalls hilfreich.

Bauen und Renovieren im Ausland erfordert ein höheres Maß an Organisation – und Zeit. Man muss sich genau über die Bauvorschriften informieren und zuverlässige Bauleiter und Handwerker engagieren. Da ist es wichtig, dass man die einheimischen Gepflogenheiten kennt und die Sprache spricht.

Tipps für den Immobilienkauf im Ausland

1. Bewahren Sie kühlen Kopf und lassen Sie sich nicht in Urlaubslaune zu einem Spontankauf verleiten. Auch ein scheinbar einmaliges Angebot muss kritisch begutachtet werden. Stellen Sie Vergleiche mit anderen Objekten vor Ort an. Schnäppchen haben meistens einen Haken.

2. Prüfen Sie, ob die Region wirklich Ihren Bedürfnissen entspricht. Wie sieht die Infrastruktur aus? Liegt Ihnen die Mentalität der Menschen? Lässt sich hier wirklich all das realisieren, was Sie sich für die Zukunft wünschen? Wichtig für einen potenziellen Altersruhesitz: Wie sieht es mit der medizinischen Versorgung aus?

3. Informieren Sie sich genau über das Objekt Ihres Interesses. Bei Gebrauchtobjekten sollten Sie prüfen: Hat der Vorbesitzer alle Steuern bezahlt? Gibt es spezielle Bauvorschriften oder Nutzungsbeschränkungen? Sind Aus- und Umbauten überhaupt erlaubt? Wie sieht die Bausubstanz aus? Ziehen Sie zur Sicherheit auch einen Sachverständigen zu Rate.

4. Vergessen Sie in Ihrer Kalkulation nicht die Nebenkosten. Für Gutachten, Notarkosten, Erwerbsteuern und Grundbucheintragungen sollten Sie bis zu 20 Prozent des Kaufpreises rechnen.

5. Stellen Sie sicher, dass der Verkäufer auch wirklich der Eigentümer ist. Dazu sind ein Grundbuchauszug, meistens aber auch zusätzliche Nachforschungen durch Makler oder Anwälte nötig.

6. Schalten Sie für den Kaufvertrag einen Notar ein, und zwar auch in Ländern, in denen dies nicht vorgeschrieben ist.

7. Ziehen Sie einen Dolmetscher hinzu und lassen Sie diesen besonders die Vertragsbedingungen Wort für Wort übersetzen.

8. Sind Anzahlungen üblich, in Spanien beispielsweise können das bis zu 40 Prozent der Kaufsumme sein, sollte zuerst ein Vorvertrag abgeschlossen werden. Der Verkäufer muss entsprechende Sicherheiten leisten.

9. Bestehen Sie vor Zahlung der endgültigen Kaufsumme auf einer Eintragung ins Grundbuch, beziehungsweise eines entsprechenden Registers. Nur so verhindern Sie, dass das Objekt anderweitig verkauft oder belastet werden kann.

10. Kalkulieren Sie die Unterhaltskosten genau. Ein Objekt, das wegen Pool und Garten ständig gepflegt werden muss, zieht höhere Folgekosten nach sich. Die Immobilie muss auch in Abwesenheit des Eigners betreut werden. Auch für regionale Steuern, kommunale Gebühren und Wasser muss man mitunter erhebliche Kosten einplanen.

Auslands-Immobilien: Informationen und Immobilien-Angebote

Das Unternehmen IMMOWELT AG bietet Informationen zu Auslands-Immobilienmärkten, Kosten, Modalitäten und Tipps zum Kauf von Immobilen im Ausland, sowie attraktive Immobilienangebote weltweit vor allem zu den nachfolgenden Ländern:

+ Spanien + Frankreich + Italien + Österreich + Kroatien + Griechenland + Niederlande + Belgien + Luxemburg + USA + Schweiz + Ungarn + Tschechien + Türkei + Schweden + Großbritannien + Polen + Bulgarien

Weitere Länder (Auslands-Immobilienmärkte) können individuell abgerufen werden über IMMOWELT AG

Werden Sie MITGLIED in einem exklusiven NETZWERK!

Kapitalschutz_Vertraulich_Probe-ABOKAPITALSCHUTZ VERTRAULICH ist ein ganzheitlicher Beratungsdienst unter Führung von MARKUS MILLER als Chefanalyst und Chefredakteur. Neben fundierten wirtschaftlichen und finanziellen Empfehlungen werden zusätzlich die für den umfassenden Vermögensschutz so wichtigen Segmente der Politik, Rechtsprechung sowie Steuergesetzgebung berücksichtigt. Testen Sie uns 30 Tage! Nutzen Sie unsere Sonderaktion mit wertvollen Informationen + Prämien und testen Sie KAPITALSCHUTZ VERTRAULICH einen Monat kostenlos!

GEOPOLITICAL.BIZ: KOMMUNIKATION ist die ANTWORT auf KOMPLEXITÄT!

GEOPOLTICAL.BIZ_LOGOÜber unser Portal www.geopolitical.biz haben Sie die Möglichkeit unseren Publikationen ganz einfach über das Medium oder Netzwerk Ihrer Wahl zu folgen. Allen voran über unseren kostenlosen NEWSLETTER, unseren TWITTER- oder RSS-Datafeed oder die Sozialen Netzwerke XING, FACEBOOK, LINKEDIN und GOOGLE+. Sehr gerne können Sie diesen Beitrag direkt hier im BLOG unten kommentieren!​​​ Bitte beachten Sie die Dienstleistungen unserer PREMIUM PARTNER!

100_Twitter     100_rss     100_Xing     100_Facebook     100_Linkedin     100_Google+

© Markus Miller – Geschäftsführer GEOPOLITICAL.BIZ S.L.U.

 

Globalisieren Sie Ihr Vermögen

Ihr Auto kommt aus Japan, Ihr Handy aus Finnland. Ihre Anzüge werden in China gefertigt und Ihre Zahnimplantate in Tschechien. Ihr Arbeitgeber ist mittlerweile ein US-Konzern. Sie haben Ihr Wertpapierdepot breit gestreut in die unterschiedlichsten Anlageklassen und Sie glauben, Sie sind international diversifiziert und gut abgesichert.

Und trotzdem: Noch immer sind all Ihre Versicherungen von deutschen Anbietern, Ihr langfristiges Anlage-Depot ist bei einer deutschen Bank und Ihr kostengünstiges Trading- Depot bei einem inländischen Discountbroker.

Unter Privatanlegern ist diese Vorgehensweise immer noch weit verbreitet und führt uns täglich vor Augen, welche Freiheiten die weltweite Globalisierung mit sich bringt und wie unterschiedlich wir darauf reagieren. Vor allem, welche Chancen wir dabei übersehen.

Gerade bei der Geldanlage blenden viele Privatanleger das Zusammenwachsen der Welt einfach aus. Sie konzentrieren sich nur auf das Management monetärer Risiken und versuchen dies oftmals durch eine naive Streuung auf die unterschiedlichsten Märkte, Länder, Produkte und Anbieter zu optimieren.

Daraus resultiert ein zweiter Fehler: Aus Kostengründen begnügen Sie sich als Anleger oftmals maximal mit einer Zwei-Bankenstruktur. Ihre Hausbank für Zahlungsverkehr und Allfinanzprodukte wie Bausparverträge und Versicherungen, dazu eine Direktbank mit attraktiven Zinsen oder ein Discountbroker mit günstigen Tradingkonditionen. Unbemerkt beschränken Sie sich auf Deutschland und Gebührenvorteile.

Sie managen strategisch zu wenig Globale Risiken

Risikostreuung muss – um wirklich zu funktionieren – Rechtsprechung, politische Rahmenbedingungen, steuerliche Begehrlichkeiten, Anbieterkompetenzen (Qualität der Vermögensberatung und Dienstleistungspalette) oder operative Risiken wie den Zugang zu Ihrem Vermögensverwalter und die möglichen technischen Probleme in Extremsituationen besser einbeziehen. Auch Scheidungsund Haftungsrisiken oder Nachfolgemodelle sollten unbedingt schon frühzeitig Beachtung finden, damit Ihr Vermögen nicht unversehens in falsche Hände kommt. Das löchrige Bankgeheimnis in Deutschland und die Abgeltungsteuer sollten dabei Ihr Fernweh nach ausländischen Banken erhöhen.

Diskretion, Rechtssicherheit und liberale Rahmenbedingungen ziehen auch außerhalb Europas Investoren beispielsweise hin zu alternativen Bankplätzen wie Singapur oder die British Virgin Islands. Aus der Schweiz fließt mittlerweile etliches Kapital in den aufstrebenden Wirtschaftsraum Asien, vor allem nach Hong Kong und Singapur. Immer mehr Privatbanken gründen speziell in Singapur eigene Niederlassungen vor Ort. Dort ist die fiskalische Ausspähung Ihres Vermögens nicht zur Regel geworden, sondern eindeutig die Ausnahme bei offensichtlicher Geldwäsche von Kriminellen.

Handeln Sie mit Ihrem Privatvermögen wie Firmen

Finanzkonzerne agieren seit Langem losgelöst von nationalen Interessen. Die grenzüberschreitende Mobilität auch Ihres Kapitals hat den Wettbewerb zwischen Finanzzentren erhöht. Die Schweiz als internationaler Bankplatz konkurriert heute mit Asien und dort mit Hong Kong, Labuan (Malaysia) oder Singapur. Und auch Süd- und Mittelamerika ist mit Uruguay und Panama nicht nur für Schiffseigner interessant. Die Karibik mit den Bahamas und den British Virgin Islands ist nicht nur für Touristen interessant. Die aufstrebenden Regionen im Mittleren Osten wie Abu Dhabi, Bahrein oder Dubai locken nicht mehr nur Finanzabenteurer an, sondern sind mittlerweile alternative Bankplätze mit hoher Attraktivität auch für Sie.

Offene Türen finden Sie als Privatanleger auf der Suche nach lukrativen Investitionsalternativen bereits ab 50.000 EUR. Mündete vor einigen Jahren die Anlageberatung noch häufig im schlichten Produktverkauf, so haben sich mittlerweile bei den Top-Anbietern von Private- Banking-Konzepten kundenorientierte und individuelle Modelle etabliert. Damit diese sinnvoll genutzt werden können, müssen Sie sich allerdings folgender Problemstellung bewusst sein, nur so lassen sich passende Lösungen für Ihre Vermögenswerte finden:

Die Hauptrisiken bestehen heute bei Ihren Beschäftigungs-, Sozial und Vermögensstrukturen. Sie müssen Ihre Vermögenswerte kennen und Ihr Kapital, Wissen, Gesundheit, Lebenssituationen sowie Ihre beruflichen Beziehungen richtig ausrichten. Der altbewährte Leitsatz “Lege niemals alle Eier in einen Korb” muss für Sie also eine erweiterte Bedeutung bekommen. Es zählt für Sie nicht nur, mehrere Körbe zu wählen, um die Eier zu verteilen. Sie müssen als global denkender und handelnder Investor auch zwischen unterschiedlichen Transportmitteln, -zeiten und Routen der Körbe für Ihre Vermögenswerte wählen.

Konkret bedeutet das für Sie: Die einzelnen Körbe beinhalten die Verteilung Ihrer Anlageklassen (Aktien, Renten, Immobilien, Rohstoffe). Die Transportmittel sind gesellschaftsrechtliche Konstruktionen wie Stiftungen, vermögensverwaltende GmbHs oder Trusts. Den Transportwegen und –zeiten entsprechen Länder mit unterschiedlichen Rechtssystemen und Bankgesetzen, wo Sie Ihre Banken, Discountbroker und Vermögensverwalter nach Ihren individuellen Anforderungen und Wünschen aussuchen und Ihre Depotwerte dorthin verlagern können.

Strukturieren Sie Ihr Vermögen so als ob Sie ewig leben, aber morgen sterben!

Lebe ewig und plane früh, ist für Sie als international agierenden Kapitalanleger kein Widerspruch. Sie sollten sich frühzeitig Gedanken machen, wie Sie Ihre Vermögenswerte strukturieren und somit steuern.

So wie Sie Ihr gesamtes Vermögen nicht in eine oder nur wenige Anlageklassen – egal ob Aktien, anleihen, Renten oder Immobilien – stecken sollten, ist es auch verfehlt, all Ihre Vermögenswerte auf Ihren Namen (natürliche Person) zu binden. Auch hier gilt: Je höher Ihre operativen Risiken (beispielsweise als Geschäftsführer einer GmbH) und je größer Ihre Vermögensw erte sind, desto wichtiger ist eine rechtlich unterschiedliche Strukturierung Ihres Kapitals auf diverse Gesellschaftsformen. Ein solches Vorgehen sichert Ihre Familie, Lebenspartner oder Freunde ab und schützt Sie umgekehrt auch bei Bedarf vor Ihrer Familie (z.B. Scheidung) oder vor ehemaligen Lebens- und Geschäftspartnern (Klage, Haftung) oder falschen Freunden, welche man oftmals zu spät erkennt.

(c) Markus Miller, Geschäftsführer GEOPOLITICAL.BIZ S.L.U.

NETZWERK-TIPP: Weiterführende Informationen und Empfehlungen finden Sie auf unserem Portal www.geopolitical.biz bei unseren PREMIUM PARTNERN