Schlagwort-Archiv: Hybrid Banking

Kennen Sie Robo-Advice und Hybrid Banking?

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klassische Bankgeschäfte sind stark rückläufig. Bereits 73 % der Deutschen nutzen ihren Computer oder ihr Smartphone fürs Online-Banking. Auch ältere Menschen nehmen zunehmend die Online-Vorteile in Anspruch. Gleichzeitig schließen aufgrund dieser Entwicklung immer mehr Bankfilialen. Der Trend geht somit zu Computern statt Bankfilialen und Robotern statt Bankern.

Neben Gesprächen mit meinen Experten und Lesern nutze ich vor allem eigene Umfragen. Ich habe 20 mir sehr gut bekannte Banker, von Privatbanken bis Online-Banken, gefragt, welche grundlegenden Banking-Methoden es denn ihrer Meinung nach aktuell gibt. Alle haben dabei mehr oder weniger, wie von mir erwartet, das klassische Private Banking, also die persönliche Beratung durch einen Finanzdienstleister, sowie das Online-Banking, das heißt die selbstständige Umsetzung von Bank- und Börsengeschäften durch den Privatanleger, genannt.

Kennen Sie Robo-Advice und Hybrid Banking?

Neben dem klassischen und dem Online-Banking entwickeln sich derzeit zwei völlig neue Banking-Methoden, die selbst den meisten Experten noch unbekannt sind. Ich spreche von Robo-Advice und Hybrid Banking. Beim Robo-Advice werden Sie quasi vom Roboter beraten, beim Hybrid Banking sitzt – bildlich gesprochen, noch ein Bankberater daneben.

Viele Anleger hätten am liebsten eine unkomplizierte Bank im In- oder Ausland, möchten bestimmte Anlagen selbst tätigen, wünschen dennoch für bestimmte Fragen oder Produkte zusätzlich eine Anlageberatung oder gar Vermögensverwaltung und möchten dennoch möglichst geringe Kosten. Im Bankbereich kommen diese Anforderungen sozusagen der eierlegenden Wollmilchsau gleich.

Die 4 wichtigsten Banking-Strategien

Ich empfehle Ihnen in solchen Fällen einen Mix oder auch einzelne der nachfolgend aufgeführten 4 Banking-Methoden, je nach den individuellen Rahmenbedingungen und Bedürfnissen. Dabei ist es für mich wichtig, dass Sie auch Anbieter außerhalb der EU-Zone in Liechtenstein und der Schweiz nutzen. Die 4 wichtigsten Banking-Strategien sind dabei:

1. Private Banking

Private Banking bezeichnet die persönliche Anlageberatung, Finanzplanung und Vermögensverwaltung für Privatkunden. Es geht also um Kapitalanlage über Banken oder Finanzdienstleister, bei der der Kunde gemeinsam mit einem Berater individuelle Anlagevorschläge umsetzt oder eine Vermögensverwaltung wählt.

2. Online-Banking und Online-Brokerage

Beim Online-Banking und -Brokerage führen Sie als Kunde Ihre Bank- und Börsengeschäfte online selbst durch. Sie entscheiden also selbst, wie Sie Ihr Geld anlegen und investieren möchten.

3. Robo-Advice

Robo-Advice bezeichnet eine Anlagestrategie, bei der kein Berater oder Privatanleger selbst in die Investmententscheidungen eingreift. Stattdessen übernehmen Computerprogramme diese Aufgabe anhand einer Beratungs- und Investmentsoftware. Ihr Computer oder das Smartphone ersetzt somit die Bankfiliale, ein Beratungsroboter Ihren Anlageberater.

Diese weitreichende Standardisierung der Anlageberatung, von der Erstellung des Risikoprofils bis hin zur Umsetzung des Anlagevorschlags mit fortlaufender Kontrolle der getätigten Investments, schließt menschliche Beratungsfehler aus. Darüber hinaus werden enorme Kosteneinsparungen erzielt. Das ist ein großer Vorteil für Sie als Anleger und Investor.

4. Hybrid Banking

Hybrid Banking kombiniert die Vorteile des Robo-Advice mit der persönlichen Beratung und Vermögensverwaltung der klassischen Privatbanken. Zusätzlich die Dienstleistungen einer Direktbank und die eines Discountbrokers für Anlageentscheidungen.

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Roboter statt Banker!

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Bildquelle: AdvisorHUB, Inc., Columbus (Ohio)

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der Begriff FinTech umfasst Technologien, die den Finanzdienstleistungssektor revolutionieren können.

Das beginnt bei etablierten Banken oder Technologiefirmen, die neue Lösungsansätze vorantreiben, bis hin zu neu gegründeten Unternehmen, die vollkommen neue Maßstäbe mit innovativen Ideen und Geschäftsmodellen setzen. In der Finanzindustrie wird der Begriff FinTech gewöhnlich als technologische Innovation bezeichnet in Bezug auf Bankberatungen, Zahlungssysteme und Transaktionen, digitale Brieftaschen, Mobiles-Banking, Handel, Kreditvermittlung (Crowdlending) und Schwarmfinanzierungen (Crowdfunding) oder Sicherheit, Privatsphäre und Datenschutz.

Das Bankenmonopol bricht – Die Finanzindustrie wird demokratisch

Die Kunden kehren den klassischen Banken zunehmend den Rücken. Und sie werden massenhaft abwandern, sollten sich die Banken nicht grundlegend verändern. Angebote, die es bislang nur für institutionelle Investoren gab, sind zukünftig auch privaten Anlegern zugänglich. Das betrifft sowohl die reine Verfügbarkeit als auch die Beratung und nicht zuletzt die Produktauswahl.

Die wesentlichen Entwicklungen werden dabei aus meiner Sicht stark technologiegetrieben sein. Damit meine ich beispielsweise die neuen Sicherheitsstandards, die – auch mobile – Transaktionen über das Internet erst möglich gemacht haben. Zudem werden die Datenverbindungen immer schneller. Das ist ebenfalls ein Grund für den rasanten Wandel.

Hinzu kommt, dass immer mehr Bankkunden das Internet intensiv nutzen werden. Diese Kunden werden sich dabei in sozialen Netzwerken bewegen – zum Beispiel bei Xing, Facebook, Twitter, LinkedIn oder YouTube. Dadurch werden neuartige Finanzprodukte noch viel stärker nachgefragt werden, weil das Beratungsmonopol der Banken gebrochen wird. Die Finanzindustrie wird demokratisch!

Die Bank- und Finanzdienstleistungsbranche befindet sich im größten Veränderungsprozess ihrer Geschichte

Die globale Systemkrise verdeutlicht vor allem die ineffizienten Strukturen der etablierten Bank- und Finanzindustrie in zahlreichen Bereichen. Aus meiner Sicht befindet sich der gesamte Finanzsektor in einem historischen, sehr schmerzhaften Veränderungsprozess. Ich bin davon überzeugt, dass wir hier nach wie vor erst am Beginn einer gigantischen Entwicklung stehen, die für Sie als Privatanleger eine Vielzahl an Möglichkeiten mit enormen Vorteilen mit sich bringen wird. Allen voran in Bezug auf bessere und individuellere Dienstleistungen bei gleichzeitig geringeren Kosten.

Der 05. März 2014 war ein Meilenstein für die FinTech-Branche in Deutschland

Ein ganz entscheidendes Datum für die FinTech-Branche war der 5. März 2014. Seither erlaubt es die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), dass sich Kunden per Videotelefonat über Computer oder Smartphones einfach online identifizieren.

Ein Trend: Computer statt Bankfilialen, Roboter statt Banker

Klassische Bankgeschäfte sind stark rückläufig. Bereits 73 % der Deutschen nutzen ihren Computer oder ihr Smartphone fürs Online-Banking. Auch ältere Menschen nehmen zunehmend die Online-Vorteile in Anspruch. Gleichzeitig schließen aufgrund dieser Entwicklung immer mehr Bankfilialen.

Kennen Sie Robo-Advice und Hybrid Banking?

Neben dem klassischen und dem Online-Banking entwickeln sich derzeit zwei völlig neue Banking-Methoden, die selbst den meisten Experten noch unbekannt sind. Ich spreche von Robo-Advice und Hybrid Banking. Beim Robo-Advice werden Sie quasi vom Roboter beraten, beim HybridBanking sitzt – bildlich gesprochen, noch ein Bankberater daneben.

Fintech_Infografik

Bildquelle: Das Fintech-Universum 2015 – PASS Consulting Group

In Deutschland wird es zu einem Fintech-Sterben kommen

Die FinTech-Branche befindet sich derzeit in einer absoluten Boom-Phase. Derzeit gibt es in Deutschland bereits rund 200 FinTech-Unternehmen. Weltweit sind es bereits 12.000 FintTechs.

Bei aller Euphorie sollten Sie sich als Anleger und Nutzer auch den Risiken bewusst sein. Ich erwarte, dass mehr als 80 Prozent der noch jungen Unternehmen in naher Zukunft scheitern werden.

Klassische Banken und FinTechs werden in der Zukunft kooperieren oder verschmelzen

Bill Gates traf bereits im Jahr 1994 die Aussage „Banking is necessary, Banks are not“. Dieses Zitat würde nur Gültigkeit erlangen, wenn die Bankenbranche vollkommen dereguliert würde. Das Gegenteil ist aber seit der letzten Finanzkrise der Fall. Die regulatorischen Vorschriften an Banken wurden massiv verschärft. Banken werden in der Zukunft nicht durch FinTechs ersetzt werden. Im Gegenteil Banken werden eigene FinTech-Lösungen entwickeln, deren Lösungen integrieren, oder sich an FinTech-Unternehmen beteiligen, bis hin zu einer kompletten Übernahme.

Diese Entwicklungen gibt es bereits in der Praxis. Die Direktbank CortalConsers und die führende deutsche Crowdfunding-Plattform Seedmatch sind eine strategische Kooperation eingegangen. Die Volksbank Berlin hat sich sogar an der Crowdinvesting-Plattform „Bergfürst“ beteiligt. Hier können Sie als Privatinvestor bereits ab 10 Euro in Startups investieren und diese über die „Bergfürst-Börse“ handeln. Eine Möglichkeit, die vor wenigen Jahren noch undenkbar war.

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